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El contrato de una hipoteca supone un compromiso con una entidad bancaria, aunque con el tiempo y una buena asesoría es posible subrogar la hipoteca con el objetivo de mejorar condiciones
El mercado hipotecario está en constante cambio y ofrece productos que se adaptan a cada necesidad del cliente. No obstante, a veces, las condiciones que se piden para acceder a ellos son complejas y muy estrictas. Sin embargo, hay que contar con profesionales que ayuden a elegir el producto más adecuado y ventajoso.
En ese contexto, aparece la figura del asesor hipotecario, una persona altamente cualificada en asuntos bancarios que hará que el cliente tenga la seguridad de estar accediendo a un producto seguro. No en vano, es muy habitual que al firmar una hipoteca se estén adquiriendo una serie de compromisos con la entidad bancaria que la ofrece y, por ende, que se esté obligado a su cumplimiento.
Por todas esas razones, a continuación, se va a exponer cuáles son los pasos que hay que dar para conocer cómo contratar una Hipoteca. Aunque pueda parecer un trámite engorroso, realmente, está muy bien determinado cada paso y es fácil que cualquier persona con la debida asesoría pueda acceder a ellas con garantías y, sobre todo, conociendo cada detalle.
Pasos principales a la hora de contratar una hipoteca
Se trata de cinco pasos que, seguidos adecuadamente, llevarán a cada persona a adquirir el producto más adecuado a sus necesidades y, a buen seguro, gracias a un asesor hipotecario homologado conseguirá el objetivo inicial. Estos son los pasos:
- Conocer la capacidad de pago: indudablemente, hacer una evaluación inicial de la capacidad para pagar esa hipoteca es lo primero que se tiene que tener en cuenta. Para ello, la entidad pedirá nóminas, avales, histórico bancario, si se tienen otros productos o financiaciones asociadas… Con ello, la entidad evalúa si el cliente será capaz de hacer frente a las cuotas de liquidación de ese producto. El límite de endeudamiento que se permite es del 35%.
- Hacer cálculos y comparar productos: calcula tu hipoteca con Accesia, a través de una buena asesoría porque te permitirá conocer de manera aproximada la cuota que deberás pagar mes a mes. Por otro lado, es positivo comparar productos de diferentes entidades y no quedarse con la primera opción. Habrá que conocer los requisitos, las condiciones, los intereses o los productos asociados obligatorios. Todo ello determinará la validez o no de los productos.
- Reúne toda la documentación: esto es importante porque una vez reúnas toda la documentación: DNI, nóminas, contrato laboral, vida laboral, histórico bancario, otras financiaciones, propiedades… servirá para todas las entidades, además si se tiene un asesor hipotecario será el encargado de gestionar ese dossier con los bancos o financieras.
- Formalizar la hipoteca: ya se ha decidido cuál es la mejor hipoteca y el banco la ha concedido, ahora habrá que firmar la escritura hipotecaria y realizar los pagos correspondientes para satisfacer el producto.
- Registro de la Propiedad: por último, para darle validez y que quede debidamente registrada, habrá que inscribir en el Registro de la Propiedad correspondiente, así el cliente satisfará toda el periplo documental y de gestión. Cuando se cuenta con un asesor hipotecario este acompaña durante todo el proceso, lo que genera seguridad y certidumbre.
Subrogar una hipoteca, ¿qué es y para qué sirve?
La subrogación de hipoteca supone hacer un cambio de entidad para mejorar las condiciones de la misma. A lo largo de la vida del producto se puede dar la circunstancia de que otras entidades bancarias hayan dispuesto productos hipotecarios más atractivos. Entonces, ¿se tiene que quedar el cliente a la fuerza con el producto inicial? La respuesta definitiva es que no.
Subrogar una hipoteca es trasladarla de entidad con el objeto de mejorar las condiciones, pagar menos intereses, amortizar más cómodamente, tener que contratar menos productos asociados para acceder a la bonificaciones… Ante esas circunstancias es siempre bueno hacer evaluaciones iniciales, comprobar las posibles penalizaciones y poner en una balanza los pros y contras. Ese también será el trabajo de un buen asesor hipotecario.
Por tanto, ante la duda en la contratación o subrogación de una hipoteca acudir a un buen asesor es la mejor forma de asegurarse de contratar o negociar el mejor producto, eso mejora no solo la economía personal, sino que garantiza la legalidad y la seguridad del cliente.