Viernes 10/11/2017.

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(Amp.) Ibercaja obtuvo un beneficio neto de 80,7 millones, un 26,5% menos, por el coste del ERE

Ibercaja obtuvo un beneficio neto de 80,7 millones de euros entre enero y septiembre de 2017 gracias al aumento del 3,8% en recursos gestionados y a la nueva financiación concedida, si bien este resultado ha sido un 26,5% inferior al registrado en el mismo período de 2016 por el impacto del Expediente de Regulación de Empleo acordado y aplicado, que ha supuesto un gasto extraordinario de 71,6 millones de euros.

Excluyendo este hecho, el beneficio neto ascendería a 132,1 millones, lo que supone un crecimiento del 20,4% interanual, ha explicado la entidad financiera en una nota de prensa.

Asimismo, ha precisado que los recursos de clientes totales administrados se cifran en 55.969 millones de euros a 30 de septiembre, tras aumentar 2.074 millones durante los últimos doce meses, registrando un crecimiento interanual del 3,8%.

Los recursos fuera de balance --fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro-- anotan un incremento de saldos de 2.678 millones, un 11,9% de aumento interanual, hasta alcanzar los 25.181 millones.

Estos epígrafes representan ya el 45% del total de recursos gestionados por la entidad, por encima del promedio sectorial, "una ventaja competitiva en el entorno actual de bajos tipos de interés y estrechos márgenes de intermediación bancaria", ha apuntado la entidad.

FONDOS DE INVERSIÓN

El patrimonio en fondos de inversión de Ibercaja Gestión se ha incrementado un 23% desde septiembre de 2016, llegando a 11.954 millones de euros, próximo a la histórica cota de los 12.000 millones de euros.

La cuota de mercado se ubica en el 4,7%, 23 puntos básicos más que en diciembre de 2016 y 90 puntos básicos más que al inicio del vigente Plan Estratégico 2015-2017. Entre las diez mayores gestoras de fondos en España, Ibercaja Gestión es la que mayor crecimiento del patrimonio anota en 2017, con 5 puntos porcentuales de distancia frente a la segunda.

Los saldos de ahorro a largo plazo en forma de planes de pensiones y seguros de vida han crecido el 4,6% interanual, con un comportamiento muy similar en ambos bloques, hasta los 13.083 millones de euros.

En el caso de los planes de pensiones individuales, han aumentado el 9,4% interanual, frente al 6,2 del sector, gracias a las captaciones netas de clientes que han crecido un 25% interanual. Las cuotas de mercado que Ibercaja mantiene en fondos de pensiones (5,75%) y en seguros de vida (3,74%) son significativamente superiores a la correspondiente al negocio bancario.

En seguros de riesgo, la cartera de vida riesgo y no vida ha experimentado una evolución positiva del 7,1% interanual entre enero y septiembre. Los ingresos procedentes de estas ramas suponen el 8,9% del total de ingresos recurrentes de la entidad, 7 décimas más que en septiembre de 2016.

El ahorro a la vista continúa ganando peso dentro del total de los depósitos, en coherencia con el entorno de tipos de interés, con un crecimiento del 17,5% interanual, hasta los 23.376 millones de euros, representando el 76% de la base agregada de depósitos.

MÁS DE 4.000 MILLONES EN NUEVO CRÉDITO

Ibercaja ha formalizado más de 4.000 millones de euros en nuevo crédito estos nueve meses, un 4,1% más que en el mismo período de 2016. En línea con trimestres previos, el 55% de este importe --2.198 millones-- se ha destinado a la financiación de proyectos de inversión de pymes, segmento objetivo prioritario en el plan estratégico.

Adicionalmente, la financiación de circulante en empresas se ha incrementado un 29,8% interanual, creciendo la financiación al comercio exterior el 43%.

Desde el punto de vista geográfico, Madrid y Arco Mediterráneo --Cataluña y Comunidad Valenciana-- aglutinan el 51% de este nuevo flujo crediticio, en cumplimento de los planes que Ibercaja desarrolla en estas tres Comunidades.

En particulares, la evolución de la financiación para adquisición de vivienda refleja la aceleración de la actividad en el mercado inmobiliario nacional y la especialización histórica del banco en este segmento, con un avance del 24,9% interanual y 861 millones de euros concedidos en hipotecas entre enero y septiembre.

En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal --exadquisición temporal de activos-- disminuye un 2,2% respecto a septiembre de 2016, aunque el vigor de la financiación a actividades productivas, cuyo saldo crece un 5,6% interanual, y las hipotecas para compra de vivienda "permiten anticipar una estabilización de esta variable en los próximos trimestres", ha vaticinado la entidad.

INTERESES

El margen de intereses acumulado entre enero y septiembre asciende a 418,2 millones de euros, un 2,1% menos que en el mismo período de 2016, que se debe a la menor aportación de la renta fija, compensada, en parte, por el buen comportamiento del negocio minorista.

El margen de clientes --la diferencia entre los ingresos del crédito y el coste de los depósitos de clientes-- aumenta 25 millones de euros. El diferencial de la clientela mejora 12 puntos básicos frente al cierre del año pasado, gracias a la estabilidad del rendimiento del crédito, que se mantiene en el 1,4% y a la caída del coste total de los depósitos en 10 puntos básicos.

Las comisiones netas progresan un 8,5% interanual hasta los 268,6 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros, que representan ya el 56,5% del total de comisiones del banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios se mantienen estables.

Los ingresos recurrentes --margen de intereses más comisiones-- alcanzan a cierre de septiembre los 686,8 millones de euros, un 1,8%superior al mismo periodo del año pasado y consolida el cambio de ciclo en los ingresos recurrentes frente a la tendencia contractiva de 2015 y 2016.

Los gastos de explotación crecen un 17,8% interanual debido a la inclusión de 71,6 millones de euros de gastos extraordinarios correspondientes al ERE y la dotación a provisiones en el año cae un 66 por ciento respecto al acumulado entre enero y septiembre de 2016.

ACTIVOS PROBLEMÁTICOS

Ibercaja ha manifestado que el volumen de riesgos dudosos ha retrocedido un 13,8% desde el cierre de 2016 y el ratio de morosidad ha bajado hasta situarse en el 7,9% a finales de septiembre, frente al 8,6 de promedio sectorial. Por su parte, los activos adjudicados han disminuido en 96 millones de euros.

En conjunto, los activos problemáticos descienden en 526 millones, un 10,9% menos respecto a diciembre de 2016. Esto responde, por un lado, a operaciones singulares, como la denominada Fleta, una cartera de préstamos al sector promotor por importe de 490 millones de euros que se transmitió en julio a un comprador institucional. La mayoría de los 505 préstamos de esta cartera estaban clasificados como dudosos.

Asimismo, la venta individualizada de inmuebles adjudicados ha aumentado el 27%, liberándose 12 millones de provisiones, mientras que las entradas de nuevos activos adjudicados descienden el 15% interanual.

SOLVENCIA

El coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) se sitúa en el 11,4%, tres décimas más que en junio y por encima del 7,25% requerido por el Banco Central Europeo. Además, Ibercaja amortizó en marzo con carácter anticipado 224 millones de euros de CoCo's, completando así la devolución total de 407 millones de euros de ayudas concedidas a Caja3.

El ratio de capital total (Phase In) asciende al 13,6%, igualmente tres décimas superior al registrado en junio. Por su parte, el ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) mejora en 48 puntos básicos en estos nueve meses de 2017, hasta el 10,6%.

Los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una "robusta posición de liquidez", que supera los 16.200 millones de euros, lo que equivale al 30% del activo, sin que existan vencimientos relevantes de deuda en el cuarto trimestre del año.

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